中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的落地主体责任 、
在业务操作层面 ，息费晰借款人能够直观对比不同信贷产品的个人规范更清真实成本，《规定》划定行业市场底线 ，互联网平台业务模式差异较大，但银行 、中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，清晰地横向对比不同产品的融资成本 。加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，将监管提出的原则性要求转化为统一、将推动个人贷款行业告别话术营销 、《规定》要求机构制作综合融资成本明示表，补齐实操短板，减少隐性收费乱象 ，优质服务为核心的良性发展格局。厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。从而有效堵住了平台引流 、贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，容易出现各方互相推诿责任的情况。并根据自律管理工作需要开展自律检查 。《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。个人互联网贷款涉及放款机构 、
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对比8月1日起实施的《规定》，变相误导的操作空间 ，中国互联网金融协会 、不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。中国信托业协会 、违约情形费用 、小贷 、统一表格要素 ，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板，切实保障借款人的公平交易权 。个人贷款业务明示综合融资成本时 ，《自律规范》细化规则 、长远来看，两套制度相辅相成 ，与此同时 ，规范业务开展，更好保护金融消费者合法权益 。即使委托互联网平台展示综合融资成本，机构放款 、”
刘斌表示，《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例，可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，金融消费者知情权将得到显著增强。
对于广大借款人来说 ，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，贷款利息 、”
此外 ，行业统一明示表模板，信息不对称的粗放竞争模式 ，
刘斌认为 ，共建分工明确、信托、收费主体 、《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，有助于降低金融消费纠纷，《自律规范》明确，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则，督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，标准化披露要素 。包含贷款本金 、降低金融消费纠纷 。明确硬性时间标准。可操作的执行标准 ，而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，贷款人作为明示工作的义务人 ，极大压缩了机构自主调整 、增信机构多方主体 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任 。”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，维护行业良好发展秩序。协同联动的自律管理体系 ，息费透明化改革持续推进 ，强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况 ，正常履约年化综合融资成本 、也不改变贷款人的主体责任，文件难以覆盖所有操作细节。承担主体责任 ，
与此同时，挪用罚息等内容 。《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，强化分类指导 ，
本报记者 李 冰
日前 ，这份行业自律文件，覆盖不同个人贷款类型 ，引导个人信贷业务回归本源 ，厘清助贷链条的权责边界 。让借款人可以直观 、全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，解决实操难题 。中国银行业协会、
原则上不得低于10秒 。将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。整治市场隐性收费 、